自由职业者医疗保险2025 终极指南
如果您的身份是临时工、自由职业者、临时工、独立承包商、单干者、企业家、创意工作者，或者只是认为自己是自雇人士，那么确保自由职业者健康保险的任务往往就落在了您的肩上。
无论您是第一次参与这一过程，还是资深自由职业者，我们都能为您提供最可靠、最实惠的医疗保健选择指南。
了解自由职业者医疗保健 101
由于美国的医疗保健通常与雇主赞助的福利挂钩，自由职业者和独立工作者只能自己寻找个人医疗保健计划。如果您已经熟悉自由职业者医疗保健的运作方式，请跳过前面的选项。如果您是个人医疗保健领域的新手，请继续阅读！
作为一名自由职业者，有两种方式可以加入健康保险：在政府市场或私人保险公司。对于一些独立工作者来说，在市场上投保可能费用较低，但计划可能不那么全面。
对于其他员工而言，投保HBG Solo等保险公司在成本方面可能更合理，也是更好的计划。对于一些个人（尤其是那些 S-Corps 人员）来说，通过Opolis这样的全福利平台投保，可以帮助他们获得保费保障，同时节省数千美元。
在进一步了解您可以选择的每种方案之前，让我们花一点时间来学习一些与健康保险相关的术语。
了解与医疗保险计划相关的一些术语
与保险计划相关的费用有几种不同类型：
- 保费：这是您每月支付的保险费。
- 共付额：自付额： 在达到自付额上限之前，自付医疗费用的固定金额。除特定的预防保健服务外，保险公司通常对大多数服务收取共付额。
- 免赔额：自付额： 在您的保险 "开始 "支付其余费用之前，您每年应支付的医疗费用。虽然共付额适用于自付额，但在达到自付额后，您仍需支付共付额。
- 最高自付额：这是您负责支付计划承保医疗费用的最高限额。一旦达到此金额，您将不再需要支付其他符合条件的医疗费用
- 市场：健康保险市场，又称交易所，是根据《可负担医疗法案》（ACA）建立的一个平台，使个人和家庭能够比较和购买健康保险计划。
- 开放注册：这是一年中您可以在联邦和州市场上注册或更改医疗保健计划的关键时刻。从 2024 年 11 月 1 日开始到 1 月 15 日，这是您确保来年所需保险的机会。
为帮助了解您的健康保险计划，请阅读我们的健康保险术语表。
健康保险计划的总体费用通常是上述各种定价因素的组合。例如，保费（月付额）较高的计划通常具有较低的共付额和自付额。如果您预计明年的医疗费用会很高，您可能会选择保费较高、共付额较低的计划。
了解您在
低成本护理方面的选择
基于多种因素，您可能有资格享受免费或大幅补贴的医疗计划。阅读此处，了解您是否符合条件。
有几项政府计划可以提供免费或费用极低的保险。这些计划包括
- 退伍军人医疗管理局（VA）：如果您或您的配偶是退伍军人，您可能有资格享受免费的退伍军人医疗服务。
- 医疗保险：如果您年满 65 岁或以上，患有终末期肾病，或有资格领取社会保障残疾金，您就有资格享受医疗保险。
- 医疗补助：如果您的修改后调整后总收入低于联邦贫困线的 100% 或 138%（取决于您居住的州），则您有资格获得《医疗补助计划》，而无资格获得《医疗补助计划》补贴。
- 儿童健康保险计划 (CHIP)：如果您不符合医疗补助计划的条件，您的孩子仍有资格参加低费用的 CHIP 计划。价格和资格因州而异。
- 保费税收抵免（ACA 补贴）：在您购买交易所的计划之前，请了解您的收入是否有资格获得保费税收抵免形式的补贴。
如果您不符合上述任何一种选择的条件，获得保险仍然很重要。在自由职业者联盟，我们拥有超过 25 年的经验，为自由职业者提供合适的健康保险计划。您可以参加我们的调查，获得一份为您量身定制的选择清单，或者浏览我们所有的健康保险选择，决定适合您的方案。
需要了解的重要日期
医疗保险的开放注册从 2024 年 10 月 15 日开始。对于其他计划，大多数州的开放注册期为 11 月 1 日至 1 月 15 日。对于 1 月 1 日开始的保险，大多数人需要在 12 月 15 日之前申请。请务必在下方查看您所在州的详细信息！
开放注册时间为 11 月 1 日至 1 月 15 日：
阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、佐治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、密歇根州、明尼苏达州、密西西比州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新墨西哥州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、犹他州、佛蒙特州、弗吉尼亚州、华盛顿州、西弗吉尼亚州、威斯康星州、怀俄明州
开放注册时间为 11 月 1 日至 1 月 31 日：
加利福尼亚州、哥伦比亚特区、新泽西州、纽约州、罗得岛州
开放注册时间为 11 月 1 日至 1 月 23 日：
马萨诸塞州
如果您需要从 2024 年 1 月 1 日开始投保，大多数州要求您在 12 月 15 日之前投保；如果您需要从 2 月 1 日开始投保，则要求您在 1 月 15 日之前投保。
医疗保险常见问题
有关医疗保险的问题
即使您年轻健康，您也需要保险。一次意外事故、疾病或受伤都可能给您带来巨大的经济损失。虽然联邦对没有医疗保险的处罚已不再生效，但华盛顿特区、马萨诸塞州、加利福尼亚州、佛蒙特州、罗德岛州和新泽西州每年都会执行低于 300 美元到超过 1,000 美元不等的处罚。
如果您的计划即将终止，您可以在当前的 "开放注册期"（截止到 1 月 15 日）内通过我们的 福利平台或各州保险交易所。
在大多数州，2023 年的开放注册从 2021 年 11 月 1 日（星期一）开始，一直持续到 2023 年 1 月 15 日（星期三）。在此期间，您可以投保新计划或更改现有计划。提供延长开放注册期的州包括加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、马萨诸塞州、明尼苏达州、纽约州、罗德岛州和华盛顿特区。为确保 2023 年的保险到位，您需要在 2023 年 1 月 15 日之前注册新计划并支付费用。
根据《平价医疗法案》，个人保险计划分为五个等级：
- 重大疾病（30 岁以下者可获得）
- 青铜
- 银色
- 金色
- 白金级
虽然级别越高，前期费用可能越高，但情况并非总是如此，您为承保服务支付的总金额可能会更低。请仔细比较价格，以便找到最适合您个人情况的计划。虽然所有符合 ACA 的计划都必须提供相同的 10 项 基本健康福利但有些计划提供的额外福利可能对您或您的家庭特别有价值。此外，计划在您可以使用的医疗服务提供者以及某些预防性服务和福利方面也可能有所不同。在做出最终选择之前，请仔细比较不同级别的计划，因为在下一个开放注册期之前，您将无法更改保险计划。
可以，但前提是您必须符合以下条件，才能享受特别注册期：
- 获得或成为受抚养人
- 失去现有医疗保险（由于失业、与配偶分居等原因）
- COBRA 到期
- 学生健康计划资格丧失或到期
- 永久搬迁或重新安置到有不同医疗计划的地区
- 影响您享受税收抵免或费用分担减免资格的收入大幅变化。
如果这些特殊情况适用，您可能有资格在事件发生后的有限时间内投保。如果您没有在开放注册期间注册，也没有发生符合条件的事件，那么在 2023 年开放注册之前，您将无法购买 ACA 健康保险，尽管您仍有资格购买短期健康保险计划。
ACA 规定，保险公司不得拒绝为您提供保险、拒绝为您提供治疗或因您已有的健康状况而收取更高的保费。
您有三种选择：
我们的 全国福利平台该平台为全国各地的自由职业者提供精心挑选的健康保险选项。
您所在州的健康保险市场（您可在以下网址查看各州交易所和联邦交易所的目录 healthcare.gov).
个人私营保险计划的网站。
从以下网址开始查看您的选择 https://freelancersunion.org/insurance/health.
如果您对某一计划有具体问题，请致电保险公司，以获得最佳和最快的答复。您可以在我们的 网站.您也可以发送电子邮件至 membership@freelancersunion.org，我们会尽快回复。
获得保险！这比您想象的要容易得多。您还可以通过分享我们的 国家福利平台帮助您的朋友也获得健康保险。